金融监管述职报告(合集18篇)

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尊敬的领导：

您好！

改进，并不断进步。现将工作情况述职如下：

首先，在思想与工作上，我能够更加积极主动地学习行业的各项操作规程和各种制度文件并及时掌握，各位同事的敬业与真诚都时刻感染着我。在工作期间，我能够虚心向同事们请教，学到了很多书本以外的专业知识与技能，也更加深刻地体会到团队精神、沟通与协调的重要性，同时为自己在今后的成长道路上积累了一笔不小的财富。在工作方面，我有强烈的事业心和责任感，我能够任劳任怨，不挑三拣四，认真落实领导分配的每一项工作与任务。日常我时时刻刻注意市场动态，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户的业务需求，力争使每一位客户满意，通过自身的努力来维护好每一位客户。

其次，在技能方面，我个人也能够积极投入，训练自己，这一年中，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的xx行员工的标准严格的要求自己，立足本职工作，潜心钻研训练业务技能，使自己能在平凡的岗位上为xx行事业发出一份光，一份热。

对我个人而言，点钞技能已经超额达标，但是加打传票和打字与熟练的同事相比还有一定的距离，因此，我利用一点一滴的时间加紧练习，因为我知道，作为储蓄岗位一线员工，我们更应该加强自己的业务技能水平，这样我们才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务。

第三，在日常的工作生活中，我能够及时地融入到xx行这个大家庭中，积极面对工作，与大家团结协作，相互帮助。在实际工作中，无论从事哪个行业，哪个岗位，都离不开同事之间的配合，因为一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部门之间、同事之间相互沟通、相互配合、团结一致，才能提高工作效率，创造出更多非凡的业绩。

第四，服务方面。银行做为服务行业，除了出售自己的有形产品外，更重要是出售其无形产品——服务，银行的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现，由此可见，服务是银行最基本的问题。做好银行服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升银行声誉、增强综合竞争实力的需要。

每一天我都被同事们的微笑所感染，被同事们的满腔热情所打动，xx行的服务处处体现着“客户第一”的理念。在xx行工作过程中，逐渐地，我也明白了“以客户为中心”，是一切服务工作的本质要求，更是银行服务的宗旨，是经过激烈竞争洗礼后的理性选择，更是追求与客户共生共赢境界的现实要求。银行就像生活，偶然发生的小插曲，客户轻轻的一声“谢谢”，燃起了心中的激情；客户不解的抱怨，需要的是耐心的讲解。激情让我对工作充满热情，耐心让我细心地对待工作，力求做好每一个小细节，精益求精，激情与耐心互补促进，才能碰撞出最美丽的火花，工作才能做到最好。

做好银行服务工作、取得客户的信任，很多人认为良好的职业操守和过硬的专业素质是基础；细心、耐心、热心是关键。我认为，真正做到“以客户为中心”，仅有上述条件还不够，银行服务贵在“深入人心”，既要将服务的理念牢固树立在自己的内心深处，又要深入到客户内心世界中，真正把握客户的需求，而不是仅做表面文章。我们经常提出要“用心服务”，讲的就是我们要贴近客户的思想，正确地理解客户的需求，客户没想到的我们要提前想到，用真心实意换取客户长期的理解和信任。现在社会日益进步，人们对银行服务形式上的提高不再满足，多摆几把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服务，这些形式上的举措已被社会视为理所当然的事情，而从根本上扭转服务意识，切实为不同的客户提供最有效、最优质、最需要的服务才是让“上帝”动心的关键。

“深入人心”一方面要求我们内心牢固树立服务意识，而不能被动、机械地应付客户，要时刻把客户放在内心，要经常站在客户的角度来思考自身的表现。还要求我们及时、准确把握客户的内心真实需要，要能急客户之所急，想客户之所想。不同的客户需求心理不同，要深度挖掘、动态跟踪。我们要区分客户、细分市场：对于普通客户形式上的服务提升就可能获得他们极大的认可，比如大堂经理的进门招呼，柜台人员的微笑和礼貌用语；对于VIP客人，则更多的要考虑如何为其缩短等待时间、节约交易成本和个性化服务及增值服务问题。为客户服务除了及时、准确、到位之外，还要能激发客户需求。

在时时处处把客户放在心中的同时，还不能忘记风险，在服务过程中，要严格把握适度原则，服务流程、手段一定要依法合规，防止过头服务。

最后，谈谈我的不足之处：由于岗位限制与个人因素，柜台营销是我的一个弱点。在领导的指导和同事们的帮助下，我的个人营销技巧有所提高。俗话说得好：不要怕麻烦，就怕没人找麻烦。麻烦越多，朋友就越多；朋友越多，发展业务的机会才越多。因此，今后我会积极认真践行营销技巧，抓住每一个发展业务的机会，做好日常营销工作。

此致

敬礼！

述职人：xxx

20xx年xx月xx日

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金融危机是指发生在金融领域的危机即在一个国家的金融领域中出现的一些不正常的、严重的动荡或混乱，反应为全部或者一部分金融指标短期内急剧、快速且超周期的恶化。金融危机一般包括货币危机、信用危机、银行危机、债务危机和股市危机等。另外，由于金融资产具有极强的流动性，因此金融具有非常强的国际性。导致金融危机产生的可以是任何一个国家的金融产品、市场和机构等。而国际金融危机则是指一个国家发生金融危机后通过各种途径影响其他国家的经济从而造成国际金融危机产生的一种经济现象。

近两百年来，资本主义市场经济蓬勃发展，而伴随而来的是不断发生的金融危机，仅仅在世界范围内影响较大的金融危机就有几十次之多，包括欧洲债务事件、占领华尔街事件等，这些国际金融危机的产生无一不对国际经济的发展产生极大的影响。这些金融危机虽然在各方面表现出巨大的差异性，但在某些方面却具有一定的内在联系以及相似性，通过对这些相似性的探究使我更加清晰的认识到了金融危机的产生原因及对我国的巨大影响。

2.3银行的正常信用关系被破坏，并伴随着银行挤兑、银根奇缺和金融机构大量破产倒闭等现象

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美国是高等教育发达的国家，也是产业链中产学研协同发展较好的国家。美国出现了硅谷、“128 号公路”“研究三角园”等高等教育与区域产业链协同发展的创新基地，成为世界各地推动协同创新、促进区域发展的典范。目前，北卡罗来纳州“研究三角园”(RTP)是世界上最大的科技园区，也是高校与地区产业链实现协同创新发展的后起之秀，与硅谷、德克萨斯研究院并称为美国三大科研中心。本文分析了“研究三角园”的现状、高等教育区域合作与产业链协同发展的模式及关键因素，最后提出对京津冀高等教育与产业链协同发展的启示和政策建议。

北卡“研究三角园”位于北卡罗来纳州罗利、达勒姆和查珀尔希尔三个主要城市之间的交接地带，被北卡罗来纳大学教堂山分校、北卡州立大学和杜克大学三所知名大学环绕， 形状类似一个不规则的三角形，被称为“研究三角园”。该“研究三角园”是美国最早、规模最大的研发产业园，是美国制造业向高端转型的代表，堪称美国区域性高等教育与产业链协同发展的典范。园区成立于1959 年，占地面积约4.25 万亩，在现代医疗健康、农业生物技术、分析仪器、生物制剂与传染病、物流、纳米技术、环境科学、信息技术等领域处于领先地位。

目前“研究三角园”总共有200 多家企业，其中有170 多家是世界顶尖级的企业，包括著名的国家环境卫生科学研究院、北卡生物技术中心、微电子研究中心以及GE、IBM、思科和杜邦等大型跨国公司的科研机构。园内除一些大型高科技企业外，还有着大量的小型研发机构。园区内大约有2200万平方米的发展区域以及26 所综合性的办公楼， 同时还有4个孵化器。这些企业中，40%是生物企业，另外还有20%是信息科技企业，如IBM、思科。同时还有其他一些企业，如基金、材料科学、环境科学、工程类、金融服务业等。“研究三角园”现已是全球最具活力和竞争力的地方。目前园区内大约有180 万居民，就业率相当高，且47%的上班族具有本科及以上学历。同时，“研究三角园” 是美国合同性研究机构密度最高的地区，每年联邦政府投入的资金高达20 亿美元。“研究三角园”在经济发展、社区建设、教育培训、专家培养等方面都取得了显著的成果，经济结构逐渐高级化，高收入人口比例增加，园区多次跻身《财富》杂志“企业最佳发展城市”和“全美最佳生活区”。

1. 政校企合作， 奠定园区与区域产业链持续协同发展基础。20 世纪50 年代，北卡罗来纳州在美国是个经济落后的农业州，据称烟草和纺织服装是该州两个最大的产业。然而，随着美国经济结构发生变化，烟草和纺织服装行业开始走下坡路，“研究三角园”所在地区的失业率大幅度上升，当地政府为激活当地经济和增加就业采取了多种措施，但收效甚微。北卡罗来纳州尽管一直以农业经济为主， 但教育却相当发达，北卡罗来纳大学、北卡罗来纳州立大学和杜克大学均属美国最好的研究性大学。因此，政府和一些企业、私人机构以及学校联合起来，想通过校企合作促进地区发展。因此，成立了“研究三角园”。随着时间的推进， 这三所大学的毕业学生都来到了这个园区工作，城市也逐渐发展壮大。

园区起源于政校企合作。政府非常重视三所大学在经济发展中的作用， 利用得天独厚的教育资源，以“研究三角园”为框架，以该地最著名的三所研究型大学(达勒姆市的杜克大学、罗利市的北卡罗来纳州立大学和北卡罗来纳大学教堂山分校)为支撑点，形成“三角形”布局。这种设计理念使得园区与三所大学之间距离最小化，同时毗邻东海岸线，园区铁路、公路、海运等交通极其便利。地方政府对园区附近的大学、园区内的基础设施、孵化器、非盈利机构等也进行了大量的投入。在政府的宣传和帮扶下，园区通过降低企业成本等举措吸引大型企业、研究机构入驻。

“研究三角园”一开始就积极推动高校融入区域产业结构调整升级，不断延伸现代生物、计算机网络等新兴产业产业链。在“研究三角园”内，产业链的上下游、研究机构与生产企业、不同领域的协作伙伴以高度紧密的方式进行协作，园区内某一个企业的创新有可能带动产业链上下游的全面跟进与提升。在“研究三角园”，不同企业、高校之间分享知识、紧密协作、共同创新，政校企合作，奠定了园区与区域产业链持续协同发展的基础。

2. 校企互动，区域联动，实现教育与产业链协同创新。“研究三角园”的成功源于以市场为导向的校企互动，构建全新企业与学校合作伙伴关系，实现了教育与产业链协同创新发展，高水平的研究型大学及其周边的社区学院和技术学院等为“研究三角园”的成功提供了丰富的智力和技术资源，实现了优势学科与区域支柱产业无缝对接。如杜克大学以电子工程和生物医学见长; 北卡罗来纳州立大学有上百个专业，其中工程类专业，如核能工程、工业与制造工程专业在全美大学名列前茅;北卡罗来纳州大学教堂山分校的商学和新闻学等备受学生青睐。“研究三角园”的成功之处在于它集合三所高校的优势学科来吸引相关企业入驻，这是一种企业选择学校而不是学校挑选企业的过程。企业与学校之间协同研究的领域正是区域明显的优势。再加上许多高新技术中小企业是从作为智力资源密集的大学或科研院所直接繁衍而来，因此它们一出生就与这些机构有着千丝万缕的天然联系，这使得高新技术产业集群内部各行为主体之间的联系也比较密切。

园内高校的人才和专业优势成为吸引研究型企业的“传感器”，也是“研究三角园”实现产业链转型升级的重要原因。企业充分利用高校的人才和技术优势实现产品的创新和技术的改造，高校与区域的协同创新成为新时期“研究三角园”不断走向辉煌的关键路径。大学和企业实验室间的合作使园区成为美国东部技术上的领跑者。1959 年“研究三角园”挂牌时，园区委员会把化学、纤维作为发展重点。60 年代中期后，电子业成了高新技术的代表。1965 年IBM 公司加入后，园区进入快速成长阶段。80 年代，进一步明确把微电子和生物工程视为最有前途的技术领域，并确定了集中于这些核心产业的“产业集群”发展战略。90年代，随着网络工程和生物技术蓬勃兴起，“研究三角园”立即赶上这一时代潮流，经过50 多年的建设,该地区成为全球生物技术、信息技术等研发中心。

3. 多方合作构建产业链生态系统。拥有大量高科技人才和创造良好的生活居住环境是吸引大企业的重要资源。在政府支持下，园区建立了大量生活、娱乐及配套设施。政府与基金会合作投入，分担园区内道路建设成本。政府下属的小企业管理局为小型企业提供贷款担保和其他金融服务，并对入园企业提供10 万~50 万元的低息贷款，年限长达7 年，针对过去主要侧重引进大研发项目而忽视创新科技企业的不足，“研究三角园”在20 世纪90 年代初启动了科技企业孵化体系，目前已孵化出1500 多家创新企业。

北卡罗来纳州的低消费水平和紧密的社区合作氛围，提供了高质量有价值的操作交流平台和稳定的科研环境，以及便利的交通、齐全的环境建设、完善的教育培训体系。从行业构成看，最大的是生物技术和制药产业，其次是信息技术和软件，还包括仪器与先进材料企业、清洁与绿色技术公司、专业服务与管理顾问公司等。这些与园区内相关的政府机构、基金会、研究所、科技协会等非营利组织，共同构成完整的产业生态系统。

1. 高等教育与产业链协同创新管理机制： 非营利的基金会。“研究三角园”在管理上实行的是政府主导，政、校、企联合管理的模式。 通过第三方组织―――基金会实现联合管理。北卡罗来纳研究三角基金会(Research Triangle Foundation of North Carolina)是由政府、大学、企业及行业领袖联合成立的非营利机构。在管理方式上，基金会由政府、学校、企业等各方代表11 人组成理事会， 主要负责园区的建设、维护与管理，以吸引和留住企业。基金会将政府、高校、企业组织在一起，共同商议决策、规划“研究三角园”未来发展蓝图。这种管理模式，既能保障园区稳定的创新创业环境，又使得园区内部企业和单位具有很大的自主权，为高校与区域自由合作扫除障碍。同时，基金会下设附属公司，辅助其对“研究三角园”进行管理。“研究三角园”作为基金会的附属公司，也是园区的`商业、娱乐休闲、咨询服务中心，园区内舒适便利的工作环境、休闲的娱乐环境以及优美的自然环境使得“研究三角园”成为“美国最适合居住的地点”之一。园区的大学安置服务中心为即将毕业的学生与用人单位提供中介服务，是连接高校与用人单位的重要纽带。还设有大量的非营利性研究所，主要开展高校与企业之间的交流和新产品研究等工作。

2. 构建学科-产业-园区协同发展机制： 产-校-园-城四位一体融合发展。大量的教育和科学研究机构保证了园区拥有丰富的人才储备，也是园区产业集群持续发展的推动力。园区汇聚多所高校，恰好位于罗利(首府)、达勒姆和教堂山三个城市的中心点上;这三个城市中的每一个城市都拥有世界级的研究型大学，大学是园区维持快速与持续发展的基础。“研究三角园”内各个高等院校都具有自己的优势专业和学科，这些学科又与园区发展结合起来，与园区内企业的产业有较高的匹配度。“研究三角园”的成功之处在于它集合三所高校的优势学科来吸引相关企业入驻，这是一种企业选择学校而不是学校挑选企业的过程。

企业与学校之间协同研究的领域正是区域明显的优势。园区内制药、健康服务和医疗设备类企业最多，总数超过了35 家，雇佣员工接近7000 人。这样的高集中度反映了杜克大学和北卡大学等地区院校的科研实力，这两所学校都开设医院、医学院、护理学院和生物医学相关研究项目。园区第二集中的产业是IT、计算机和电信业，超过25 家企业，共雇佣2 万余人。北卡州立大学和杜克大学的工程学院以及北卡大学的计算机科学系都吸引着企业来到这里。“研究三角园”中的其他产业，如环境科学和生物机构，也占有重要比例，也反映了该地区高校在这方面的实力。

相应的，大学也像企业一样，很重视与“研究三角园”内企业的关系。超过85%的高校校长把“研究三角园” 内的企业看作毕业生就业机会的重要来源，接近70%的校长认为“研究三角园”的企业是学生实习和教师专业培训的重要地方。同时，近一半的校长把“研究三角园”内企业看作学校访问学者、支持资金和科研经费的重要来源。大学根据市场的实际需求进行科研攻关，研究出的科研成果迅速移交给专门的研发机构进行开发， 开发出的新产品很快移植到企业，生产出的产品便成了高科技产品。这种结合不仅成果快，开发周期短，而且都是高技术产品，经济效益非常好。各高校的学生，有不少在学习期间就在园区内科研机构的工厂实习，毕业后往往就被有关科研机构正式吸收为科研人员。园区内，近90%的公司表示与周围大学建立了正式或非正式的关系; 超过80%的园区公司重视从周围大学的毕业生中挑选员工;并且，超过70%的公司重视员工的课程和培训;其他的校企合作形式也是被重视的，包括文化、社会方面的合作机会、咨询等。

经历50 多年的发展，“研究三角园” 正在制定新的发展计划。在新的总体规划中，最重要的理念是要打造一种新型的“创新社区”，即创造一个不仅创新公司愿意在此落户， 而且人们愿意在此居住生活的地方。为此，园区将打造成多用途中心，不仅是公司办公和研究的基地，也提供零售、酒店和住宅设施。打造宜居宜商的创新社区。

3. 创建多元文化氛围，提升高校创业能力。“研究三角园”具有和谐多元的创新、创业文化环境，被誉为是“最适合商务的地区”“最令人兴奋的城市”之一。成立之初，就敞开大门吸引各国和地区的研究型企业入驻，高校与区域之间合作、竞争的意识成为引领区域创新发展的重要文化环境。

高校在与企业合作的同时，也不断挖掘自身的竞争优势，产生了一大批高校企业(spin-out companiesfrom universities)。据统计，2003 年三所高校创立了大约20 多家企业， 大多涉及自主研发的核心技术和专利产品。许多高校拥有自己的风险投资公司、创业基金等，针对有价值的科研成果进行专利保护和风险投资。高校创业的形式在“研究三角园”非常普遍，包括技术转移公司、产品研究中心和小型公司等，为推动区域协同创新添上了浓墨重彩的一笔。大学不断向“研究三角园”输送优秀人才和优质项目。大学毕业生在当地创立了众多企业，大学研究项目又催生了不少初创企业，为创新经济的发展不断提供新鲜血液。

建立于大约30 年前的北卡州立大学百年纪念校区，本身就是学界与产业界成功结合的产物。为便利与产业界合作，北卡州立大学成立“跳板创新中心”，作为发展校企合作伙伴关系的中枢与入口。该创新中心，旨在为那些来自大学以外的人提供“一站式购物”的支持，让他们知道如何与北卡州立大学合作。北卡州立大学支持师生创业， 迄今已经创立100 多家企业，资本投资超过15 亿美元。目前，该大学每年大约新创立8 至10 家公司。

园区还为刚起步的创新企业提供孵化器服务。在这个园区中，有4 个孵化器，园区负责管理的是第一个(park research center)，提供基金支持，其他三个是独立的孵化器，也就是由企业独立运作的公司。第四个孵化器是一家国际企业在运营的，专注于在生命科技方面孵化的事情。此外，园区设有“北卡生物科技中心”与“北卡超级计算机中心”，前者由北卡州成立，对园区内生物科技相关厂商提供庞大的、创造性服务。州政府和地方政府一般不对项目进行直接投资或管理，而是委托资信等级高的专业机构进行运作。

4. 多渠道筹集资金，提供创新动力支撑。高校与区域实现协同创新，不仅需要人力、物力、技术的支撑，还需要大量的经费投入。高科技产业具有高风险、长周期、高收益的特性，因而资金是协同创新成功与否的决定性因素。联邦政府也加大了对“研究三角园”高校和企业创新发展的资助。为帮助一些新创小型科研机构开展业务，政府下属的小企业管理局向在园内的小企业提供贷款担保及其他金融服务。此外还提供10 万到50 万美元的低息贷款， 贷款的期限长达七年， 贷款年利率仅为政府债券利率的一半或固定为5%。另外，风险投资公司、独立基金会、私人募捐等也为园区高校人才培养和技术转移提供了大量支持。美国规模最大的上市投资公司黑石集团(Blackstone)旗下的黑石慈善基金会联合“研究三角园”的高校―――杜克大学、北卡罗来纳中央大学(North CarolinaCentral University)、北卡罗来纳州立大学和北卡罗来纳大学教堂山分校，投资363 万美元，成立“黑石企业家网” (the Blackstone Entrepreneurs Network，BEN)，致力于打造将创新思想推向市场的动态区域网络，提高区域的创新活力。

1. 充分发挥政府作用， 引入第三方管理模式。“研究三角园” 实现高校与产业协同发展的重要原因是非营利的管理基金会。在“研究三角园”，有大量的非营利组织活跃其间。这些非营利机构大多拥有高素质的专业人才，成为营利组织、科技团体与政府之间不可缺少的桥梁，“研究三角基金会” 就是其中之一。基金会负责管理和指导“研究三角园”的建设和规划，对园区内各单位的内部事务无权干预。基金会成为政、校、企合作和园区建设的助推器。目前京津冀区域高等教育与产业协同发展口号大、落实少，关键的原因是缺乏有效的模式和机制。因此，在推动京津冀协同创新过程中，区域首先要明确定位，建立创新机制，设计未来发展模式，借鉴第三方管理模式，带动京津冀高等教育与区域产业链协同发展。

2. 明确定位加强优势合作， 坚持优势学科与区域支柱产业无缝对接。“研究三角园”的创新依赖区域内三所研究型大学的学科专业优势。三所高校突出的学科优势，成为企业合作的重要根源。目前，京津冀大部分高校与区域内行业企业合作的领域非常有限，根源是很多高校在专业和学科建设上求多求全，缺乏明显的优势学科、专业，没有形成与产业链发展协同的优势学科和专业，企业的需求得不到满足。高校在抱怨协同创新困难的同时， 先要考虑自己的优势何在，深入挖掘专业学科优势，加强优势学科建设，结合区域支柱产业重点培育拔尖创新人才，建设与区域支柱产业相关的专业链群，为协同创新搭建桥梁。

3. 创新财政科技经费投入模式， 多渠道筹措资金。京津冀高等教育与区域协同发展面临的较大问题就是资金投入分散。三地政府之间，各高校之间，不同行业之间没有形成统一的经费投入渠道。京津冀高等教育协同发展首先要创新财政科技经费投入模式，建立京津冀协同发展专项研究资金，扶持京津冀高校协同发展的重大项目。将各个部门、各个行业、各高校在京津冀协同发展方面的资源进行整合，吸引社会资本投入京津冀一体化高等教育中来， 促进教育与经济、人才培养与产业升级、融合发展。

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金融行业的产生是由于储蓄者和融资者的金融信息不对称而产生的，随着时代的发展，这种信息不对称性更加催生和促进了金融中介行业的产生以及发展。现在的金融中介行业总共可以分为两类，分别是“商业银行”和“资本市场”。这两种都趋向于传统的金融行业，可互联网金融的诞生，让不少学者都认定这是在传统金融行业以外的第三种新兴金融模式。但要是对于互联网金融服务进行分类的话，却需要视其目前从事的行业情况来具体划分。如果从现在我国的互联网金融发展模式来看，互联网金融模式的分类，并不能完全把所有的互联网金融模式进行概括。

在现代的互联网金融之中，其主要参与主体都是一些传统的金融机构，例如证券公司、保险公司、基金公司等。互联网金融的产生主要是建立在传统的金融业务之上，但是从互联网上再次进入金融市场时，却是采取不同的方式，在不同的方面形成竞争。把我国当前参与互联网金融的机构分类，可以分为“互联网金融门户”、“互联网平台公司”以及“第三方代理销售商”。

互联网金融从兴起到现在壮大，只不过短短几年时间而已。不过这种互联网金融的模式几乎已经融入到了我们的生活之中，例如现在的网络支付、移动支付、网络理财等金融领域。尤其是在支付宝等第三方支付平台得到了人民银行的政策支持之后，整个互联网金融几乎开始呈现出滚雪球的气势。在此之外，支付宝从开通了“余额宝”业务之后，由于收益可观，资金运用灵活等一系列优点，在推动之后迅速赢得了大量客户，这更是让互联网金融的发展呈现雪崩之势。

互联网寄生于网络之上，可是应当要随时注重市场的需求，视情况推出相应的金融服务，以便能够促进和服务于实体经济，让实体经济得到更好地发展。同时也随时对于互联网金融的发展方向进行纠正和引导，以防止互联网金融被一些不法分子给利用。例如现在不少人就打着互联网金融公司的招牌大幅度的圈钱，等监管机构一监察，却发现其并没有金融资质。尤其是现在P2P、P2C等互联网金融大行其道，更是会被一些有心人利用，逐渐演变成非法集资或者恶意诈骗的违法犯罪活动，互联网金融的监管体系要随时关注市场动态，并且能够发挥自身的约束和制约作用。

对于互联网金融的监管，要随时和国家的宏观金融调控相符合。在制定相对应的政策时，一定要考虑到互联网金融对于货币市场的影响。比如，如果大量虚拟货币流通在市场上，会不会因此而冲击到央行的货币政策，又或者是对于实体经济会不会产生不良影响。再者如果大量的用户都把资金流入到支付宝、微信等金融机构内后，会不会对于银行的揽储产生影响、又或者说两者之间是否有差异等，这些在互联网金融市场繁荣背后的问题，都值得我们深刻思考。

互联网金融的兴起不可避免的会对已经相对完善的现有金融体系进行冲击，其中也会产生一些负面、消极的作用。首先，相对于传统金融行业需要的庞大资金作为后盾而言，互联网金融行业的门槛往往较低，同时业务的开展并没有什么特别的技术性。这样往往会造成一些非金融机构开始涌入互联网金融市场，而且这些非金融机构的进入完全是采取冒险经营的方式，又或者说，他们进入互联网金融市场，本来就动机不纯；其次，互联网金融除了面对经营风险以外，同时还要面对大量的网上风险，病毒、木马等各种互联网风险，往往会对客户的资金、信息造成安全隐患。最后，由于我国现在的互联网金融安全保护措施、防范措施并不是很到位的情况下，来自互联网金融的风险甚至会影响到传统的金融机构。

我国是“依法治国、以法治国”，所以任何事物都有相对应的规则和制度，所以互联网金融当然也不例外。不过互联网金融发展的速度太快，而法律往往是严谨的、是经过大量考虑的，所以相关的法律法规的出台，跟随不上互联网金融的发展速度。因此，我国需要尽快完善相关的法律法律，并且把互联网金融的监管体系纳入到法制化的轨道，用法律来制约和约束互联网金融的发展。但是值得注意的是，相关法律法规的出台，并不是采取交叉、重复的监管条文，而是要填补现在互联网金融行业的'监管空白，并且能够对于互联网金融现在的各个环节、细节都考虑到，鉴于此，应当将完善相关的法律法规提上日程。

互联网金融监管的具体细节，在这些年来，都是国内外学者讨论的话题。因为互联网金融的参与体并不相同，所以看待问题的角度多种多样。如果要总体归纳的话，大致可以把监管体系划分五个原则，分别是：监管的必要性、一般性、特殊性、一致性以及差异性。只有按照上述的五个原则来对互联网金融进行监控，这样才能让互联网金融得到有序地发展和监管，同时监管机构应当对现在市面上的互联网金融公司进行差别性管理，对于不同规模、不同级别的互联网金融公司，应当采用不同的监管方式。

互联网金融最大的特点就是它横跨了多种行业，只是近期对于行业内的监管架构基本不会有太大的改变。因此现阶段监管部门应当和其他行业部门进行协调，充分发挥执行领导者的作用。同时监管部门还要和工信部、公安部等部门进行紧密的合作，建立起一套行之有效的监管体系。

行业自律管理，不论是在国内外、还是针对于其他行业，都发挥了不可磨灭的作用，尤其是对于互联网金融的发展历程来说，更是有着不可替代的作用。同时在今后的很长一段时间中，我国互联网金融的行业自律效果、执行效率都会深深影响到互联网金融行业的发展。在行业内，应当制定一套完整的监管细则，并且以公平、公正、合法经营的行业风气，来促进整个行业的发展。这样不只是对于行业秩序有着优化作用，更是会对行业环境产生深远的影响。

互联网金融的横空出世，对于我国乃至世界金融行业的发展，都有着极大的促进作用。虽然互联网金融是依托于互联网以及传统的金融行业之上，可是在现在而言，这是一个新兴行业。新兴行业不可避免会出现众多问题，可是只要我国监管体系和相对的法律法规能够跟上互联网金融的发展速度，那么互联网金融对于提高我国的群众的社会资金利用率、促进整个金融行业的发展、推动我国经济的腾飞，有着巨大的作用。

参考文献：

杨琨.浅析我国互联网金融监管问题.纳税，（09）：124.

安子靖.我国互联网金融监管面临的法律问题与对策.时代金融，2018（08）：55+58.

孙丹.我国互联网金融监管现状及发展研究.南方企业家，2018（03）：64.

秦晓露.论我国互联网金融监管的法律路径.经贸实践，2018（04）：134.

张炜.浅谈当前互联网金融的监管措施及趋势.经贸实践，2018（02）：143.

刘金宇.互联网金融监管问题分析.财经界（学术版），2018（01）：13.

马晗.浅析我国互联网金融监管问题和对策研究.现代经济信息，2018（01）：311+346.

曾广录.我国互联网金融监管政策网络的脆弱性研究--基于政策网络理论.浙江金融，（12）：3-10.

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摘要:金融体系的安全与稳定是国民经济稳健运转的根底保证，合理的金融监管对金融业的有序、高效、可持续开展有着不可替代的作用。本文以我国的金融监管为研讨对象，运用博弈论的剖析思想来剖析我国的金融监管，经过树立动态博弈模型，剖析监管部门和金融机构的利益博弈，讨论剖析金融监管手段的有效性，并提出相关增强金融监管，化解金融风险的政策倡议。

关键词:金融风险与金融监管论文

众所周知，金融监管是金融监视和金融管理的总称，在经济全球化趋向日益增强的环境下，但凡实行市场经济体制的国度，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。历次金融危机都是经过政府的政策调控来逐渐停息的，金融危机对经济的宏大毁坏力引发了社会各界关于金融安全的注重，逐步认识到健全与增强金融监管是完成金融体系可持续开展的关键性举措。本文经过树立动态博弈模型，剖析金融监管部门和市场主体金融机构的利益博弈，讨论剖析我国金融监管手段的有效性，并提出相关增强金融监管，化解金融风险的政策倡议，这对深化我国金融变革、提升我国金融体系风险防控才能有着较强的理论价值与理论意义。

一、博弈论视角下监管部门与金融机构的利益博弈（实习报告网 WwW.sXW9.Com）

无须置疑，监管部门与金融机构在行为目的函数上存在着显著的差别，监管部门的行为目的着眼于国度金融开展的整体利益，追求的是各个区域金融的谐和统一开展。而金融机构与的'行为目的函数具有双重性:一方面要履约促使投资者的资本利益最大化，行使投资代理人的职责，另一方面又要追求本身利益的最大化，但是常常其行为目的函数是倾向于追求本身利益最大化一边。监管部门和金融机构，一直盘绕着利益关系展开，这里引入博弈论的剖析框架，来剖析监管部门和金融机构间的利益关系。

(一)博弈模型的初步树立和假定

博弈论就是博弈各方各自应用和剖析对方的战略变换本人的对立战略，以达本身利益最大化的目的，博弈战略就是参与博弈的各方为了各自利益最大化而采取的行动战略。假定监管机构的职能是制定维护金融行业谐和、稳定、安全、快速开展的金融标准和调控政策，并监视金融机构执行。假如监管部门能有运用最适宜的手段，最合算的本钱到达监管目的，此时监管部门的利益为0(由于这是监管部门存在的意义或职责)。但是，任何有效的监管方式都需求有充沛的信息，在此过程中必然产生监管本钱，因而监管部门存在疏于监管的可能性。我们这里假定，假如金融监管部门关于金融机构疏于监管，但整个金融行业的开展情况仍能坚持良好势头，就假定监管当局的收益为A单位;反过来，假如金融机构应用了监管部门监管不利的监管破绽，招致行业呈现严重事故，毁坏了金融业的安康、稳定、谐和的开展，我们就假定其得益为－B单位。相对应的，关于金融机构而言，实在实行监管部门的金融标准和调控政策，维护整个金融业的安康开展也是其应尽的义务和义务，故假定此时得益为0。但金融机构也有追求本身利益最大化的愿望，因而当本身利益和整个行业的利益呈现矛盾时，就存在着金融机构违规操作的可能性，假如恰恰此时没有遭到监管部门的惩办，金融机构可能取得的预期得益为C;相反，若金融机构的违规行为遭到监管机构的惩罚，我们假定它们此时的得益为－D。依据以上假定，能够列出双方博弈矩阵图形(如表1所示)。依照矩阵图中箭头方向进行博弈剖析，能够看到该博弈是没有博弈双方可以承受的纳什平衡纯战略战略组合，从基本上来说，两博弈方之间的利益一直都不会是分歧的。在这种博弈中，双方为了取得最大的希冀值，必需以一定的概率散布随机选择一些战略，即博弈方必需选择混合战略，而在混合战略下双方的战略选择都取决于对方对某一决策的选择概率。

二、研讨结论与对策

综上所述，金融监管机构和金融机构之间的利益博弈不存在双方可以承受的纳什平衡纯战略战略组合，为了维护本身的利益，博弈各方都不得不选择混合战略，而在混合战略下双方的战略选择都取决于对方对某一决策的选择概率。因而，为了实在提高金融监管的有效性，中央政府应该强化对监管部门的监管，迫使监管部门积极监管，加速转变监管方式，注重合规性监管，逐渐向风险监管与合规监管并重的监管方式过渡;除此之外，也要树立监管机构之间的谐和机制，树立监管机构之间的信息交流和共享机制;最后，也要强化金融机构的内部控制，提高金融机构的依规的盲目性和违法的自律性。

［参考文献］

［1］罗友山．关于金融监管的博弈剖析［J］．经济评论，2002．

［2］郭春松．中国银行业监管谐和与协作的本钱收益和博弈剖析［J］．金融研讨，2008．

［3］于维生，张志远．国际金融监管的博弈解析与中国政策选择［J］．国际金融研讨，2013．

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对于国内人力资源来说，如果将《劳动合同法》及其实施条例对行业所起到的促进合法、打击非法黑中介的规范作用视为行业的第一次洗牌的话，那么国内企业在经济危机爆发后所暴露出在人力资源管理方面的问题，将是构成国内人力资源行业快速发展的难得机遇，而这种机遇无疑将有利于刺激行业实现新一轮洗牌。

正是基于国际金融危机的逐步蔓延担忧，西方一些国家的实体企业经济及国内企业也受到不同程度的影响。国内外部分企业处于停产、半停产状态，国内一些企业相继或联合采取了一系列的措施来加强对经济危机的抵御，以便企业渡过自改革开放以来的第一次直接的重大威胁。除直接加强资金流转速度、大幅压缩管理成本、谨慎投资以外，还涉及一些企业产业结构以及产品结构的调整。没有来得及调整的中小企业纷纷地葬身于此次危机之中。广东、浙江先行的中小企业纷纷先“走”一步了。超过30％的中小企业纷纷倒闭，超过30％的中小企业勉强渡日，超过30％的企业处于微利状态或盈亏临界状态。只有不到10％的企业因为资源或权利的原因在正常运营。

无庸讳言。金融危机对企业经营业绩会造成直接影响。与此同时，为企业正常运营提供人力资源保证的人力资源相关政策也受到不同程度的冲击和挑战。亚洲金融风暴之后，中国经济经历了长达10年的高速增长，习惯于增长模式下的人力资源决策，如何面对突如其来的经济衰退?企业应当采取何种应对措施，使危机的影响程度降低到可控范围之内?诸多问题是摆在企业管理者面前的现实挑战。

危机中人力资源管理者首先想到的是裁员、降低人员成本，从这个角度来讲，危机给人力资源带来的是灾难，因为裁员、破产所涉及到的谈判、员工补偿处理起来相当棘手，尤其是一些工会制度完善的发达地区更是如此。然而，在这种背景下，对于并无这种战略的企业来讲，则未尝不是好事，因为这种对未来不确定的心理预期会影响职员离职的决定，因为需要考虑新的企业是否会取消招聘计划从而造成失业的风险(目前据说已有类似案例)。同时在人职后也要承担在试用期期间因新企业战略变化导致可能裁员的风险(裁减试用期职员应该是裁员的优先选择)。因此，这就使企业的主动离职率在一定程度上会有所降低，也给企业赢得了一定的时间去挽留潜在的跳槽职员。当然，定位这些潜在职员并能够制定挽留政策并非难事。

裁员是降低人力资源成本的最快速的解决方法。但是企业也必须认真对待裁员，因为它会给企业带来极大的负面影响。裁员不但严重地伤害了企业商誉，更重要的。它还会影响企业内部员工对组织的情感。组织内部长期工作的员工，他们是企业文化、能力、经验、知识的载体，如果失去这些宝贵的人力资本，对企业的未来绝对会有极大的消极作用。为此：(1)不着急裁员。进行进一步的考核评估，确实不适合的再裁员。对于目前的企业而言，裁员的成本也是很高的，而最妥当的作法是，把好的员工留下来，一个都不裁。首先是为以后的发展扩大做好准备，其次是避免因为裁员造成在市场上的不良影响。(2)抓紧时间练内功。重新分析现在人员配置是否过剩。是否还有提高的空间。哪些工作可以合并，哪些流程需要改进。公司还有哪些方面还需要改进。

在经济繁盛时期。因为人力资源市场需求大于供应，职业人士或者员工在工作中需要往往表现为不能完全的投人或者无法表现出足够的'责任心与敬业态度。而在经济危机时期，由于人力资源市场供应大于需求。员工在工作中往往可以表现出责任感与敬业态度，对于现实所在的工作职位更加的谨慎，对于跳槽所带来的风险更加理性。企业就会在人力资源外在要素，即量的管理方面要求更多，对于对人力资源内在要素，即质的管理方面缩减相关投人，以便能够做到成本低、费用低、收益高两低一高的结果，以便保证企业获得更多利润，最终渡过经济危机带来的企业运营环境的冬季。虽然这种运营模式不是企业运营所必须的可持续运营模式。虽然劳动者的主动离职意愿会降低，但却并不会造成劳动力的供应减少，因为企业破产或裁员引起的非主动离职会增加，因此从招聘的角度来讲选择的空间应该会更大，日前有呼声建议去华尔街抄底金融精英就是这一点的体现。此外，由于企业对未来经济预期的悲观趋向，在制定下一年度计划时会更谨慎，体现在人力资源方面则是会降低人员需求(据称，部分企业已经降低了本年度的校园招聘数量或干脆取消)，这样在市场供应增加、人员需求降低的情况下，企业的招聘应该面临着不错的外部环境，能够趁机为对未来有积极预期的企业“抄底”相应人才。

据悉，为了在经济发展相对困难时期给企业提供海外吸纳高级人才的机会，江西省外专局计划明年组织省内知名企业到美国等国家开专场招聘会。企业只要引进本省急需人才，将给予相关优惠政策。江西省人事厅外专局副局长许建新表示，海外揽才也要看企业自身的观念，一个企业发展到需要引起高端人才的程度，其自身也会到国际市场上去寻觅。江西赛维LDK有实力强大的专家组，不少就是海内外的高级人才。3.3苦练内功加紧人才培育

企业的内部培训所经常面临的问题是出勤率不高、内部讲师参与程度不够，而金融或经济危机则可能对这个问题产生积极影响。在危机中，销售人员可能会面临更大的压力，尤其是在年底指标尚未完成的时候，因此他们对于培训的“感冒”程度反而会降低。但对于承担制造、物流或相关职员来讲，如果企业出于种种考虑降低产能的话，那么在这一时间给他们进行培训，他们的参与热情应该会提高，同时这对企业也是一个很不错的选择，不仅避免了劳动力的闲置、而且有利于提高劳动者的知识、技能，从而为提高生产率做相应的准备。

尽管经济萧条冷清，但是对于不少企业来说，“人才储蓄”仍然是重头戏。金融危机对于企业来说，除了“危”也是“机”。目前人才供需形势严峻，高层次人才、创新型人才和技能型人才短缺。在当前形势下，经济波动期是人才流动期，也是人才重组期，有的企业在紧缩用人，但也意味着有更多的人才流向市场，因而此时正是出手招揽人才、吸纳与储备人才的最佳时机。企业借此提高门槛，降低待遇，又能吸纳人才，相信不少企业也觉得有甜头可尝。企业应该借机对人力资源进行整合，结合公司的发展战略，对新旧人员进行重新分析，优化组合。

在经济困难时期，用好人才就显得更加关键，同时也更加困难。员工们可能士气低落，而且企业资源短缺，这些会导致一些非常有雇佣价值的现任企业领导和有潜力成为领导的人开始寻求别处的机会。因此，有必要采取有效的战略来保护这些企业中最珍贵的资源。而需要的投资很可能比替换重要员工或有潜力的员工所需的成本要低得多。

毫无疑问，最有效的战略就是为员工创建项目，提供促进其发展的机会。同时，还有必要指出大多数取得成功的企业领导都使用多重战略，如赋予更多具有挑战性的工作、提供员工更多机会接触管理高层、更频繁地监控员工进步和工作满意度，以及提供一个按劳取酬的充满活力的工作环境。调查还建议使用战略手段，让重要的领导担任“变革推动者”或“项目领导者”的角色，这样他们不仅可以参与到关键的决策过程，而且可以使他们的工作成绩和公司的目标相挂钩，具有一举两得的效果。

在经济低迷时留住重要员工比在经济繁荣时更加重要，在当前情况下，大多数公司稀缺的资源不仅是资本，更是人才。许多管理团队认为，只要给予员工股票期权和额外津贴，便能赢得人才战。但是当经济走向低迷时，态度却逆转：卸磨杀驴的做法让重视人才沦为空谈。股票期权缩水，额外津贴被取消，裁员风暴迅速袭来，有些公司的做法让人心寒。企业的人际脉络毁于一旦，员工也心怀不满。企业与员工之间需要重新建立互信，重新缔结契约。员工们认识到父辈们的“铁饭碗”对他们来说已成为历史，而管理者们同样需要晓得，对最抢手人才的需求正在不断增长。金钱永远是重要的，但是人们越来越多地希望从工作中寻找人生意义、人际关系和身份的认同。要想实现事业留人的目标，领导者需要为企业制定一个清晰而明确的发展目标、愿景，制定切实可行的发展规划。同时，企业为员工，尤其是关键员工进行职业生涯规划，将员工的个人发展、追求目标融入企业的发展规划中，因为即使企业有清晰的远景目标，如果不能使员工明白自己未来的发展与企业的远景目标实现之间的关系，以及在实现目标中的作用，也无法产生激励作用。因此，要让员工有明确的奋斗目标，感到在企业里“有价值、有奔头、有收获”，原意在企业长期干下去。优秀的企业会创造工作岗位并行使这样的职责，员工觉得他们对于所做的工作有一定的控制力，职场关系受到重视，感受到工作和生活的平衡并非空头承诺，而且看到雇主确实信守社会责任和职业道德。企业若能切实地将这些原则付诸实践，打造组织的社会资本和知识资本，将会建立起不会轻易被替代的竞争优势。

随着经济危机的蔓延，企业赖以生存和发展的环境发生了剧烈变化。企业竞争不仅表现为产品竞争，最关键是人才竞争，人才是构成企业持续竞争力的知识与技能的创造者和载体。因此在产品、技术、渠道等竞争因素趋于同质化的情况下，人才成为企业之间差异化竞争的焦点。一句话“机遇与挑战并存”企业要想在全球经济危机之时站住脚跟，就必须抓住这次机遇，为企业拥有、用好和留住人才做好准备。摘要：目前全球的经济形势正在经历巨大挑战。企业对人力资源需求也受到不同程度的冲击。亚洲金融风暴之后，中国经济经历了长达10年的高速增长。习惯于增长模式下的人力资源决策。如何面对突如其来的经济衰退?企业应当采取何种应对措施，使危机的影响程度降低到可控范围之内。

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各位领导，同事们：

时光荏苒，岁月如梭，转眼间，xx年已一去不返，想想一年来的工作，有成就也有不足，有欢喜也有忧愁，现将一年来的工作做一简要的回顾。

一、环境及个人卫生

我每天坚持早起打扫卫生，整理柜台，把营业室的里里外外收拾的干干净净，给客户一个满意的服务平台，给自己一个舒畅的工资环境。同时在平时的工作期间，能够按照联社的要求，穿工作服上班，不佩戴首饰，不留长发，对外一个良好的服务形象，不但使自己的工作取得吧良好的成绩，同时也对外宣传了信用社。

二、 对工作一丝不苟，对客户无微不至

我深刻的理解我们所在的是服务行业，尤其是我们临柜人员，我们的工作态度和自身形象就代表了我们的单位形象，所有的工作中一丝不苟，在存款业务中能够细致的清点客户的存款，在付出是也能够认真的登记票面，是自己的业务差错降到最低。在对待客户的时候，能够做的用心倾听，从来都不和客户争吵，始终把客户的不满作为我们工作前进的方向和动力，对客户提出的疑问，尽可能的细心的回答，客户还不能满意或是自己不熟悉的问题是，能够虚心的请教同事，给客户一个满意的答复。工作一年多来，从来没有出现过客户投诉和客户的不愉快事件。在营业终了后，把自己的业务传票及时的装订归档，从来不拖拖拉拉，是自己能在第二天的工作中全身心的投入。因为工作的需要，晚上还安排的值班守库的工作。在值班过程中，能够按时的到岗，并查看监控视频画面是否清晰，院子及营业室周围有无可疑现象，在确认后做好值班守库记录，认真的接听电话。如果自己有事不能到岗，都是提前向领导请假并做好交接记录，所有一年来，没有发生任何的安全事故。

三、 处理好同事关系，对工作有很多帮助。

俗话说，团结力量大，在一个集体中，我们个人的贡献是很有限的，所有我始终把处理好同事关系作为工作的前提，和谐的同事关系有助于自己工作的进步和业务素质的提高。因为我是一个刚刚参加工作不久的新员工，很多的业务技能和业务知识很欠缺，在和同事们的交谈中，我知道了自己在工作中的不足和缺陷，对我以后的发展指明了方向。

四、 积极完成各种工作任务。

信用社是一个金融机构，而金融机构的命脉在它的存款，所有我积极的组织存款，一是为完成下达的各项任务，同时也是为了提高信用社在日益激烈的市场竞争。光有存款还不行，在贷款营销方面，我也努力的联系客户，扩大贷款的营销面。在中间业务方面也不懈怠。在平是的柜台服务中，能为农民工提供跨行的特殊服务，不但增加了中间业务的收入，也为农民工兄弟提供了方便。

在逝去的一年时间里，在领导和同志们的关心和帮助下，我圆满的完成了各项工作任务，取得了较好的成绩，但是业务技能和工作能力还很欠缺，服务水平还有待提高，工作能力还需要加强。在新的一年里，我将再接再厉，提思想高政治觉悟，努力学习业务理论知识，继续加强业务实际操作能力，把理论学习与实际操作结合起来，提升自身业务素质，为岷县信用社的发展贡献自己了力量。

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尊敬的领导：

您好！我是贵公司金融部的一名员工，现就我在过去一年里的工作进行述职报告。通过反思和总结，我向您汇报以下内容。

一、 工作动态：在过去一年中，我承担了许多工作任务，其中包括客户咨询、贷款审批、资金管理、财务分析等。我始终保持积极主动的工作态度，以最高的质量和效率完成每一个任务。

客户咨询是我工作的核心之一。我接待了大量的客户来访，认真倾听他们的需求，并根据他们的具体情况提供专业化的金融建议。通过我的耐心解答和专业知识，很多客户对贵公司的金融产品和服务表达了高度满意。

贷款审批工作量也非常大，我积极参与了多个项目的审批。我严格按照公司的审批流程进行工作，全面考察和分析每个项目的风险和可行性。我与客户和相关部门保持紧密沟通，确保每个项目得到及时处理。在我审批的项目中，没有发生任何违约和问题。

在资金管理方面，我准确掌握了公司资金的流向和使用情况。我协助上级做好资金的调配和运营，有效提高了公司的现金流量和盈利能力。我参与编制了财务预算报告和现金流量表，并实时跟踪和分析公司的经济状况。通过我的努力，公司在过去一年里取得了可喜的成绩。

二、创新成果：在过去一年里，我还积极参与了一些创新项目，并取得了一些令人骄傲的成果。

为了提高客户的体验和服务质量，我参与了一个数字化金融项目。通过引入先进的金融科技和创新的服务模式，我们成功地推出了一款在线理财产品。这一产品不仅满足了客户的多样化需求，还提供了更加方便快捷的理财方式。该产品上线后获得了广泛的好评和高度的销量，为公司带来了可观的收益。

我还带领团队开展了一项项目——建立公司的新业务线。在这个项目中，我负责制定营销策略和风险控制方案。我紧密跟进市场动态，了解竞争对手的情况，并分析了潜在风险。我们在公司内部进行了充分的讨论和研究，最终顺利推出了新业务线，并获得了优异的市场反应。

三、自我提升：为了更好地适应金融行业的发展变化，我积极主动地进行自我提升和学习。我参加了多个行业会议和培训班，并获得了相关资格认证。

我通过学习金融工程相关课程，加深了对金融产品和市场的理解。我学习了新的财务分析方法和工具，提高了自己的业务水平。我还不断提升自己的沟通和团队合作能力，注重与同事进行知识交流和经验分享。

四、后续计划：在未来的工作中，我将继续努力提高自己的专业素质和工作能力，为公司的发展做出更大的贡献。我将积极关注市场动态，深入研究行业趋势，为公司推出更具竞争力的金融产品和服务。同时，我将进一步加强团队合作，提高工作效率，与同事们共同努力，为公司的长远发展做出更大的贡献。

以上是我在过去一年里的工作情况和成果总结。感谢领导对我的信任和支持，我将继续努力为公司的发展贡献自己的力量。

谢谢！

此致

敬礼

金融员工 A

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尊敬的领导：

您好！

，交易量更是突破新高，从XX总的正确领导，归公于营业部其他各兄弟部门和员工的大力支持。

一、从严治内、严格要求自己

一个部门的好坏，部门决策者的决定直接影响着它的工作效率和竞争力，在XXXX服务站我既是管理人员、也是后台人员、更是一个业务开发人员，为了不断提高XXXX服务站在XXXX的市场竞争力，我以公司各项管理制度为基础，结合XXXX地区情况，制定了有针对性的管理制度，主要是管理我自己，也是鞭策我自己。我在营业部服务柜台每个岗位都轮流做过，这造就了我对营业部每项基本业务知识和业务流程的熟练。由于XXXX服务站是公司总部电子商务部当时主办的，属于网上交易指导站，走的是公司银证通业务这一块，当时是公司主要的亏损站点之一，后划归XXXX营业部，在这时候营业部派我接手服务站，负责管理和客户开发工作，在营业部领导的正确领导下，在兄弟部门员工的支持下，我在这里参与了营业部改建XXXX服务站的全部过程，电网电线的改造、电话系统设备的重建、内网的再建，克服了重重困难，尽量收缩成本，同时提高服务质量、扩大声誉。

因为在这里我们走的是电子商务部当时设的银证通线路，而又归属于XXXX营业部，各个业务环节电子商务部跟营业部在流程上有很大的不同，基本业务知识相同，但业务环节和流程上跟营业部的业务流程基本脱钩，这就要求业务风险要进一步加强，于是我对自己的要求就进一步提高了，不断利用业余的时间加强业务知识和业务流程的学习，并不断跟XXXX营业部、电子商务部等业务风险联系部门联系沟通，同时严格规范了业务操作。业务规范是高昂代价换来的，我在公司规范各项业务的基础上，结合了XXXX地区的实际情况，在办理各项业务时采取了灵活的运用，为公司利益和客户利益提供了双重可靠保障。

二、打通人脉、扩大声誉

一个服务行业在一个地方立足、占领市场份额，扩大声誉，与当地地方政府部门的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的关系。今年以来，我在这方面狠下了工夫，目前已经取得了当地工商局、城建局等各个政府监管部门的信任，并同意在政策上对我们进行大力扶持，以帮助我们在XXXX长久立足，占领市场份额，扩大声誉。并且和合作伙伴中国银行有了进一步的沟通和深入合作，不光是基本业务上的合作，更是在寻求增量资金，扩大市场份额上有了初步的合作，目前已经拓展到XXXX市，虽然目前在增量资金方面效果不是特明显，但也有部分客户的陆续转入，在明年我们会跟他们进一步探讨合作的途径，充分发挥银行工作人员在开发客户上的积极主动性。

证券行业是一个新事物不断涌现的行业、是一个竞争日趋激烈的行业。锐意创新，跟上时代潮流、是竞争取胜的必由之路。在这里，刚开始我对客户不是很熟，于是我主动跟客户联系，找他们一一谈心，主动要求他们到我这里来，跟他们一起研究，探讨。客户之间千差万别，对客户我们要对他们进行政策倾心、技术扶持、帮助其资产保值增值，经过和他们一起的探讨，谈心，总结了一些经验并付出实用，取得了一定的成绩，同时也取得了客户的信任。在今年我们服务站的客户睡眠客户已经在我们的扶持下充分动起来了，同时充分利用资源，寻求增量资金，顺利实现了年初报本赢利的目的。

三、存在问题

XXXX服务站客户的市值相对还很薄弱，净资产收益率还有待进一步提高。我将从吸引增量资金和盘活内部资产两个角度去努力提高客户资券换手率，以目前的客户市值和交易量来看，客户的换手率已经非常之高，而且交易人数较集中，多半集中在少数人身上。最主要的问题还是客户人数太少，市值太少。下一步主要工作还是要围绕在吸引增量资金上面多下工夫。

此致

敬礼！

述职人：XXXXXX

20xx年XX月XX日

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第一,国家要在短期内增加对大学生的需求。能够直接产生效果的措施就是政府机关、军队、武警以及其他社会服务事业单位增加对毕业生的雇用量。国家进一步增加西部地区和基层单位对大学生的需求。第二,实施毕业生全国范围内的自由就业政策,保障他们在全国范围内的“公民与市民待遇”,从根本上解决我国大学生就业的政策环境。第三,国家可考虑在短期内适当增加研究生招生总量,减少大学毕业生的供给,帮助大学生度过金融危机的困难时期。

3.2 加强国家的宏观调控,高等教育应积极争取国家投入,使政策向教育行业倾斜

在国家推出的四万亿元经济刺激计划中,教育、卫生合在一起才400亿元,仅占百分之一,涉及到教育的资金数目是44亿元,并且都是投向中西部基础教育。美国等OECD国家高等教育经费中财政性经费所占的比例大约为80%左右,而我国目前只有40%左右,差距显著。因此,从长远来看,国家还是应该加大对高等教育的财政投入力度。

高等教育要跟上经济发展和产业结构调整的步伐。现在中国的经济发展很快,新兴的产业不断出现,这也要求高校在培养目标、专业设置、教学内容等方面采取措施,力争与经济发展同步。另外,高等教育的教育质量也应提高,要加强青年教师师资队伍的培训及建设。

支持研究型大学和行业特色高校同相关的研究机构开展技术合作和人才培养,围绕重点企业的发展开展有效的技术创新工作。加快高校科技成果的转化应用,加大实用技术的推广,转化实施一大批科技成果,服务企业,为企业提升创新能力和产业结构调整服务。

多元化的筹资渠道是增加高校收入的重要手段。在我国,政府拨款和学费收入是公立高校的两大收入支柱。而在两项收入都无法预见大幅增长的情况下,高校应拓展筹资渠道和筹资能力以满足自身发展对资金的需求。

总之,虽然金融危机给中国的高等教育带来了很多挑战,但采取适当的应对措施,将使中国的高等教育发生很多改变。我国高等教育要有勇气战胜挑战,迎接机遇,促进高等教育的改革和发展,使得人力资源成为我国经济可持续发展的根本动力。

吴筱贞.金融危机对高等教育影响的研究.人民论坛.2009-05-13.

许青云.金融危机对我国高等教育的影响及其启示.平顶山学院学报.2009,24,3.

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为推进我国地理信息科学与技术发展,借鉴UCGIS于提出的地理信息科学与技术知识体系(Geographic Information Science and Technology Body of Knowledge),分析其对我国GIS领域研究的`若干启示,包括构建科学合理的地理信息科学与技术学科体系、加强地理空间认知与概念建模的研究、多学科交叉推进地理计算理论与应用研究、推进地理信息科学与技术的相关软科学研究.

陈云浩,CHEN Yun-hao(北京师范大学资源学院,北京,100875)

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20xx年，县工商局在市级领导的正确领导下，在县级领导的监督支持下，在我局同事的大力协作下，县工商局按照年初总体工作部署和目标任务要求，以科学发展观为指导，认真执行上级工作方针政策，围绕中心，突出重点，狠抓落实，注重实效，取得了一定的成绩。下面，根据上级领导的安排和要求，现将县工商局班子20xx年度工作情况述职如下：

一、高度重视思想政治建设，在提高领导班子和队伍整体素质上进行了不懈的努力

在20xx年的述职述廉工作中，县局领导将加强学习作为开展工作的重点，作为开展述职述廉活动的奠基石，不断加强对全体成员思想政治政治素质和工作业务能力。一是以深入加强全体成员学习实践科学发展观活动为契机，按照省、市局统一安排，积极安排班子成员参加培训学习，通过加强理论学习，班子成员思想政治素质和业务素质不断提高，政治立场和理想信念进一步坚定。二是认真执行重大决策公开制度、民主制度，贯彻落实上级上级工作部署，结合地方特点，狠抓重点。三是坚持改革创新，县局领导班子大力倡导改革思想、改革执法，深入基层，带头创新，建立完善的工作机制，激发广大干部的创新热情。

二、领导重视，精心组织

按照省、市局的总体部署，结合县地方特色，整合有限资源，提高执行效率，坚持发挥职能作用服务经济发展的工作指导方针，落实责任到人制度，确保县局述廉活动取得预期成效。围绕广大人民群众关心的热点、难点问题，制定活动准备、具体实施方案等方面，结合多种执法形式，收到了管辖范围内的监管到位的成效，确保述职述廉行动落到实处。

三、抓好工作重心，结合计划扎实开展

一是着眼大局、把握监管执法的重点，认真组织县局班子成员开展市场“严打”整治行动。办理案件件。二是强化食品安全监管，结合县各级单位共同运作，同心协力，共检查经营商户户，查处不合格商品个品种。三是实行阳光执法制度，大力宣传消费者维权宣传活动，开办群众举报热线、网站举报专栏，保障消费者权益，办理投诉案件件。

四、建章立制，建立述职述廉活动的长效机制

自开展述职述廉活动以来，很多地方还有有待改善。县局在不断总结的同时，不断加强完善工作制度，规范活动程序，将述职述廉工作作为加强党风廉政建设的重要工作重点，不断加强班子成员对自身的严格要求，积极参与到“党风廉政教育”活动中。建立工商部门与社会各界的联系，深入基层寻访民意，建立完善的监督体系，增强贯彻落实好党风廉政建设的紧迫感和责任感，保证县局班子党风廉政工作的长效性。

回顾这一年的工作，县局取得了一定成绩，这是省、市局正确领导的结果，但这与新形势、新任务下，对上级领导的工作的要求和人民群众的期望还有较大差距。面对下一年新的任务，我们将继续以科学发展观为指导，发扬成绩，弥补不足，开拓创新，团结进取，为县经济发展和构建社会主义和谐社会做出新的贡献。

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金融监管是一国金融稳健运行和经济安全的重要保证.随着经济全球化和中国加入wT0,应赋予中央银行在货币政策的制定和实施方面更大的.独立性,并及时构建集中监管体制以应对业已存在的金融混业经营趋势.

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摘 要：如何有效的进行金融监管一直以来都是金融界的难题，尤其是在金融危机后，各国对原有金融监管体制的呼声越来越高，中国作为世界第三大经济体，一举一动都会对世界经济产生很大的影响，而金融在经济发展中占据核心地位，对其监管显得尤为重要，为了能使中国经济平稳的快速发展，能与国际金融接轨，金融监管体制的改革势在必行，对此，我们必须冷静的分析当前监管难题，寻找有效的解决办法。本文首先介绍了金融监管的含义、背景、内容、现状，其次描述了现阶段金融监管的具体对策，最后再参考国际间金融改革方面来讨论金融监管的突破 。

金融监管是金融监督与金融管理的合称，是指政府通过某些特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定，从本质上来看，它是一种具有特定内涵和特征的政府规定的行为。

金融监管的对象主要是参与向金融市场提供产品的金融机构，以传统的银行业，证券业，保险业为主，此外还包括金融市场参与者的交易行为，如一些业务性质和银行类似的准金融机构，如贷款协会，集体投资机构，组织，银行附属子公司或者是银行持股公司所展开的业务，非机构性质的交易行为，如投资，典当，融资租赁等活动的监管，还有一些金融衍生产品市场上商业经纪人，出票人的监管等；

银行业，保险业，证券业作为当代金融的主体，经营业务范围广，业务复杂，对它的监管显得尤为重要，主要内容有：

1.监管必要性和可能性：对银行业，保险业，证券业以及相关衍生行业进行监管时，要对准入标准要求准入主体是否符合宏观经济发展的需要，是否符合金融业发展的条件，是否符合地域分布合理化要求等进行必要性和可能性的评估。

2.市场准入监管：设立商业银行，应当经过中国人民银行批准；符合银行法律法规要求；符合注册资本要求，；符合各项硬件软件要求等；成立保险公司，通过保监会批准；符合保险法和公司法规定的章程；符合注册资本要求；符合各项硬件软件要求等；成立证券公司，通过证监会批准，符合证券法和公司法规定章程；符合注册资本要求；符合各项硬件软件要求。

3.具体业务运作监管：对银行业的负债业务、资产业务、中间业务，保险业的财产保险业务、人身保险业务，证券业的经纪业务、财务顾问、投资咨询、自营业务、资产管理、承销保荐等

4. .市场退出监管：主要有主动退出与被动退出、破产倒闭监管、对机构变更、合并监管、违规者终止经营监管等

5.其他相关监管：资本充足率、流动性、贷款风险控制、外汇风险、准备金等

中国金融业目前经营模式处于分业经营向混业经营的初级过渡阶段，相应的监管仍以分业监管为主；分业经营是指单方面对金融机构业务范围进行一定程度的“分业”管理，分业经营又可分为三块层面。

第一层面是将金融业和非金融业剥离，金融类机构无权利对经营非金融业务，也不能以各种形式参与非金融机构经营。

第二层面是单独将金融业中的银行、保险、证券业剥离开，商业银行、证券公司与保险公司只能经营权限内的相应业务，所属子行业的机构不能再次经营其他两个相交叉，类似的业务

第三层面是将银行业、保险业、证券业内部子行业的相关业务再剥离，如银行专营长期业务部门与专营短期业务部门相分离，政策性业务与商业性业务部门分离等

基于国情，历史等原因，中国采用的分业经营模式使得我国近年来金融业飞速发展，在20金融危机发生后，我国受危机影响较小，在一定程度上还得得益于分业经营，可以说，分业经营对防范金融危机有着一定的作用；此次危机产生的一大因素在于危机主体资产严重泡沫化，而分业模式下的中国，因资产部门分开经营，可以防止资产被重复计算，重复利用，还可以防止隔离部门之间的风险传递，而相对结构透明金融业内部组织，业有利于监控，尽管业务有些单一，但金融机构内部结构简单使得资金的流向可监控，使风险透明化；在一定程度保证大量的储蓄存款的安全；关于这几点，对分业经营是给予肯定的。

然而，以科学发展观的问题看待事物发展的变化，就能发现我国经济在不断发展的同时经济金融环境也在不断变化，分业经营模式日益成为金融业发展的瓶颈，分业监管也已经适应不了金融创新、科技进步以及国际金融业的竞争，因而我们要正视分业经营、分业监管模式的弊端，寻找新的突破点。

1.多元化分业监管模式缺乏有效协调机制，体系不完善，信息滞后，资源配置不合理，效率低下，对金融市场管理无法做到及时有效

在现行监管模式下，三大监管主体同属一级别，职权类似，地位相仿，三方之间缺少相互间的制约监督，三主体均负责各自业务模块下的金融监管，缺少有效的信息交流的途径，信息滞后，共享程度也低，虽是各主体负责所属行业，但却在同一行业设立多个监管部门，而行业之间的业务标准日益趋向模糊，结构日益复杂化，在一些交叉业务上，多层次监管易引起一定程度上的重复监管，浪费资源，降低效率，与国际金融业相比，分业监管模式限制了银行业，保险业，证券业的发展区间。

同时，由于各监管部门的监管重心不一，往往引起冲突，未能及时，有效的发现潜在风险和转移风险，使得监管漏洞和监管错误并存的尴尬局面，这都非常不利于将来有效的防范存在的金融风险

综合监管法律制度存在局限性，现有法律制度无法合理有效的针对金融控股公司的监管，监管协调机制存在空白，地域性因素影响大，对存款保险机制，市场退出机制，救助机制明文模糊；专业监管法律制度层次较低，监管力度执行不一等。

QFII的引进是为了能够适应中国加入WTO对世界经济变化的要求，然而我国对外资金融机构的监管力度不够，由于外资金融机构常以金融控股公司的形式发展为跨境或跨区域组织，使用不尽相同的会计准则，业务操作标准等，这些方面都极大的影响了监管部门对金融控股公司持续经营能力，所属总公司会计信息的诚信信息的辨知，其真实性、准确性，完整性，及时性都受到了影响，难以对国内投资者给予合理解释，同时为了追求高额利润，这些机构常常将业务的重心集中在低成本，低风险，高收益的中间业务上，特别是在国际结算业务方面，业违规的手段与我国国有银行展开隐性竞争，在我国经济建设活动中，有些急需资金支持的项目却不在有效期期给予支持，这类的经营活动与我国引进外资金融机构的初衷大相径庭，在一定程度上讲风险转嫁至国内，进而增加了我国金融业的潜在风险等。

从本质原因来看，在于我国监管机制对外资金融监管不到位，在市场准入标准上缺乏相对应的制度性规范，因地域经济发展程度的差异上分布不均衡，国民待遇低位上不对等，外资金融机构来源的.经济差异性明显，在境内多为发达国家与地区进入，行业之间缺乏相互合作和协调。

4.金融监管软实力欠缺，缺乏创新。

金融监管人力资源欠缺，金融监管能力偏低，监管人员素质不全面，高端人才缺乏，国民金融教育普及力度不够，金融文化呈现地域差异化，与国际间金融文化合作交流较少，仅局限于部门从业人员等，这些都不足以满足当今世界经济全球化的深入发展的趋势，监管的手段简单模仿多，自主创新却少、金融监管创新系统性的设计存在不足、相关金融产品结构不合理、金融创新的激励约束机制表现不甚理想等，存在的这些问题都无法满足国际金融创新的要求。

假若继续坚持分业模式，在我国金融机构整体实力较为弱小的背景下，进而加上分业的束缚，国内的长足发展将难以继续，另一面假若同意大多数金融机构合并组建金融控股公司，盲目的实施混业方向的改革，将可能使我国金融系统风险倍增，这又是目前监管能力和监管水平所不能控制的，所以基于现实基础，我国金融监管在相当一段时期内还得继续保持分业经营的总体格局，随着危机后国际金融监管改革的理念逐步加强，金融混业经营向国际化推进，我国分业监管将面临更大的挑战

充分发挥政府的职能，辅助建立健全银行、证券、保险监管机构间以及同宏观调控部门的协调机制，完善市场监管政策，及时公布相关市场信息，合理配置资源

完善原有金融法律，补充修改相关条例措施，严格执行法治，对违法违规行为进行严禁处理。

努力专致做好三主体行业的监管工作，并针对市场退出机制，救助机制，信息披露制度等机制进行明文规定，努力提高银行业，证券业，保险业的市场化水平，在原有协助机制上加强合作，形成专业化的监管合力，强化金融监管的有效性，提高金融行业的运行效率充分保证良好协作，不可脱离现实，盲目追求规模效应，也不可以急于一时达到统一监管的目的。

组建监管部门，行业自律与社会监管的“三位一体”监管体系，通过适度发挥政府职能加强行业自律，成立政府监管预警机制，同时大力引进社会监督，行业加强自律，同时加强三位协调力，公开公布相关信息，保证利益相关者之间得到保障。

在银行业，继续深化国有银行改革，加快建设现代银行制度；加快农村银行改革发展，完善农村银行业体系，大力发展农村信用社和民间银行，构建多层次银行市场体系；合理把关，稳健的推动银行业对外开放。另外，在原有监管力度上继续加强商业银行内部监控，健全银行分业监管体制以及同业协调机制在保险业，加强非现场监控和公开信息披露，如设定辖区内保险机构定期公布财务报告、统计报告、精算报告以及其他相关信息；实行新型人事召集制度；加强现场监督力度等

证券业，提高证券市场募集投资项目资格的标准，可以适时出台新监管政策加以管理，对投资主体，客体具财务指标在允许可控杠杠标准的同时要求具体化管理；对新型证券衍生产品也应该进行规范化管理，保证其信息公开，明确。

其他措施：加大支出资金全力培养金融监管人力资源大力发展金融教育，开展金融活动，缩小地区之间金融文化差异，加大金融创新力度，与其他国家进行金融交流活动，提高我国金融知识认知水平等

国际金融市场监管经历了历史的洗礼与考验，论国际金融监管发展史，主要分为三个阶段：

1.实行直接管制办法阶段:从上世纪三十年代到六十年代，国际金融业普遍使用直接监管办法，即对各类金融业务进行直接的界定和规范，主要表现为颁布相关法律与规章，实习存款利率限定，规定证券业和保险业的最低佣金率和费率，对一些违规经营处罚，以及对国内外金融机构及分支机构设置审批标准等

2.严格把控CAR的间接监管阶段：为期不长，仅有从上世纪70年代到80年代十年时间，主要表现为参考早期《巴塞尔协议》的规定适度放松对金融业经营业务范围的标准，提倡金融机构要有足够的杠杆资本抵御经营过程中面临的潜在风险，

3.全方位风险监管阶段：从上世纪90年代至今，对银行业，证券业，保险业进行全方位全面风险监控，至业务业标准，审批各项申请，结构性的业务调整，建立有效的科学监管机制，如市场准入，退市机制，内部风险控制机制，行业间协调机制对跨国业务进行统一的监管。与发达国家金融相比，我国金融史较短，发展进程跨幅较大，仅用几十年时间就走踏入国际金融中端水平，尤其时限较短，存在的问题也很多，要想有效合理的解决目前存在的难题，还得参考发达国家的监管模式。

在经济全球化趋势加快的背景下，金融在经济中的核心地位将越来越突出，谁能率先实现产业结构的调整和升级，优先发展金融为主的服务业，尽快建立发达的金融体系，谁就能站在全球竞争的最前面。为了早日实现我国成为金融大国的目标，对原有的经营模式和监管模式需要根据最新的国际形势积极做出调整，需要立足我们的国情,借鉴发达国家的先进经验,逐步实现转变,与国际接轨,以崭新的姿态参与到国际竞争中，尽管金融监管目前存在一些长期性，结构性的难题，但坚持一直把金融监管作为尽管工作的重中之重，维护金融体系稳定，安全运行，那么在不久的将来，我们将给世界呈现出不一样的中国

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关于金融监管制度的中级经济师试卷考点

导语：下面是小编为大家整理的关于金融监管制度的中级经济师试卷考点，与大家分享，预祝大家考试取得好成绩!更多具体信息请持续关注培训网!

一、真题引入

当前美国的金融监管体制属于()。

A.集中统一

B.分业监管

C.不完全集中统一

D.完全不集中统一

答案：B

二、金融监管制度

首先，我们说金融监管制度各个国家都有自己的一个套路。但是总结起来无非有三种：集中统一监管(也叫混业监管);分业监管;不完全集中统一监管(其实就是介于第一种和第二种之间的监管制度)。

接下去呢，我来简单地来介绍一下这三种监管制度。

首先是集中统一监管。有点儿类似于我们国家的中央集权制，就是有这么一个机构来全权监管整个金融行业。那缺陷就很明显了。因为没有分工，所以效率低下。再者权利集中，所以衍生出官僚的主义。近些年呢，也有不少发达国家转向该体制，比如这种使用制度代表的国家就有日本，在日本，金融监管是由大藏省在全权包办的。

那就有人要问了，我们国家属于哪种监管呢是不是属于统一集中监管呢答案是现在不是，的却在早些年我们国家实行过统一集中监管，但是现在我们国家使用的是分业监管。最突出的例子就是证监会监管证券业，保监会监管保险业，银监会监管银行业等等。各个监管机构分工明确、各司其职。当然啦，这样的监管方式也有他的弊端，监管成本高、也会导致重复交叉监管或监管真空，不过他的效率就提高了很多。代表的国家除了中国还有美国。美国的监管和中国差不多，这里就暂不作介绍了。

还有一种监管是介于以上两种监管制度中间。叫做不完全集中统一监管。这里呢给大家简单地介绍其中比较有名的两种。大家记住就好。第一种叫牵头式监管，代表国家是巴西。这个从字面上去理解很容易懂。形式上还是偏向于分业监管，但是各个监管机构有个老大来牵头，所以就叫牵头式管理。有点儿像班级里的各个班干部，大家各自有分工，但是又有班长来牵头管理。还有一种是双峰式监管，代表国家是澳大利亚。同样也好理解。形式上偏向与统一集中监管，但是统一集中只有一个机构，双峰式监管有两个机构，实际上是为了相互制约，避免一方权力过大。

好了，这三种监管制度就讲到这里，大家还记得是哪三种吗我们来总结一下：日本的集中统一监管，中国和美国的分业监管，还有巴西、澳大利亚等的不完全集中统一监管。记住了吗。

延伸阅读：

剖析中级经济师考试难以通过的原因

全国经济专业技术资格考试是目前我们现行专业技术资格考察人数规模最大的考试，通过近年来对参加经济师考试考生情况的分析，我们发现最终通过考试的考生都有一些共同的特点，比如具备了良好的自我品质、掌握了科学的学习方法、认真跟随辅导老师的课程、选择了高质量的辅导材料等。同时，我们也发现大多数考生考试失利的原因也无外乎复习不到位、临时抱佛脚等。没有听好辅导老师的课老师讲课好与普通的差别在于是否有利于考生尽快掌握重点，结合有代表性的例题， 帮助考生抓住当年考试的出题点，很多考生对老师所讲的课程没有做到足够重视。

轻视客观题的分量大题虽然分多，但取之不易，经常一步算错，全题无分。因此，考试中必须先稳稳地答完单选、多选、判断，力争在45分客观题中多拿分。经验与教训共同表明：能够通过的`人客观题的得分都比较高。而且，客观题掌握好的考生，在分步给分的计算和综合题中更容易得到分数。

很少做甚至不做练习题。

复习中的练习是必不可少的，做练习题是系统掌握所学知识的最好方法，正式考试的很多题目本身就来自日常练习题的融汇。实践证明，练习和模拟做的太少的考生通过的希望比较 低。针对上述一些问题，在考试复习时间有限的情况下，考生们一定要慎重面对，根据自身实际情况制定复习方案，合理搭配看书和做题的时间，还要选择高质量的 辅导资料和有丰富经验的辅导老师。实践证明，选择接受辅导的考生通过率是没选择的考生通过率的4倍之多，所以在万事俱备的条件下，选择一个好的辅导机构、 辅导老师、辅导资料对于中级经济师考生来说是有重大影响的。正确的选择很可能对整个考试起着“画龙点睛”之要。

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尊敬的领导、同事们：

大家好！我是钢材监管员，受聘于XXX公司。在过去的一年里，我积极履行职责，努力工作，以确保钢材生产和销售过程中的合规和质量控制。在此，我将向大家详细汇报一下工作情况。

一、加强监管流程

作为钢材监管员，我了解到钢材市场竞争激烈，假冒伪劣产品屡禁不止。为了保护客户权益和公司利益，我着眼于监管流程的加强。我加强了与供应商的合作，并在合作伙伴选择中严格把关，只和有信誉的供应商建立合作关系。同时，我主动参与供应商的审核评估工作，加强对供应商的监督管理。我还制定了一套严格的采购抽检制度，确保每批次进货的质量可靠。这些举措有效地提升了公司钢材产品的质量水平，同时也增强了的竞争力。

二、严格执行质量控制

作为钢材监管员，我深知质量问题对于产品的重要性。因此，我在工作中始终强调质量第一的原则，并全力推进质量控制工作。我建立了一套完善的质量检测体系，对钢材的强度、硬度、化学成分等进行了严格把关。同时，我还提出了一套科学合理的质量控制指标体系，从原材料采购到生产加工，再到最终产品的质检，形成了一个全过程的质量控制体系。这些措施大大增强了产品质量的稳定性和一致性，为公司赢得了良好的口碑。

三、加强市场监管

钢材市场是一个错综复杂的环境，市场行为纷繁复杂，存在一些违法违规行为。作为钢材监管员，我加强了对市场的监管力度，确保了市场秩序和客户合法权益的维护。我与相关部门建立了良好的协作机制，通力合作打击假冒伪劣产品。并参与了相关政府部门组织的行业整治活动，积极发现并举报违规行为。我还加强了对销售渠道的监管，严格把关销售行为的合法性和规范性。通过这些措施，我帮助公司遏制了一些不法商家的行为，净化了市场竞争环境。

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小编认为，我在过去的一年里积极履行钢材监管员的职责，致力于加强监管流程、严格执行质量控制和加强市场监管。这些工作的开展，不仅提升了钢材的质量水平、保护了公司和客户的利益，也为公司赢得了良好的声誉，促进了公司的可持续发展。

面对新的一年，我会继续努力，加强自身能力的提升，为公司的发展贡献我的力量。也希望大家能够继续支持和鼓励我，共同努力，共创美好的未来！

钢材监管员：XXX

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2017年经济师考试《金融》讲义：金融调控与金融监管机构

导语：金融调控是指国家综合运用经济、法律和行政手段，调节金融市场，保证金融体系稳定运行，实现物价稳定和国际收支平衡。经济师还会考哪些内容?一起来看看吧。

一、中央银行

(一)中央银行产生的必然性

最早期中央银行是1668年的瑞典银行;第一家完整意义上的现代中央银行是英格兰银行。

1、统一发行货币

2、建立清算中心

3、保证银行支付

4、统一金融监管

(二)中央银行的类型

1、单一式中央银行制度：一元式(绝大多数国家包括中国)、二元式(美国、德国)

2、复合式中央银行制度(前苏联、1990年以前的东欧、1983年以前的中国)

(三)中央银行的职能

1、发行的银行

2、银行的银行

3、国家的银行

(四)中央银行的业务与调控机理

央行办理金融业务的目的是为了执行货币政策，以保证货币政策目标的实现

中央银行业务根据其对象分：

(1)执行货币政策的业务——货币政策工具的运用

(2)为金融机构提供的服务——开立账户、结算、清算

(3)为政府和其他机构的服务——经理国库、代理证券

根据金融业务活动性质分：

(1)负债业务：集中存款准备金、货币发行和经理国库

(2)资产业务：贷款、再贴现、国债买卖、储备占款

1、中央银行存款业务及其调控作用

(1)央行存款业务与存款准备金政策

央行存款业务包括准备金存款业务、财政性存款业务和特种存款业务。

(2)存款准备金政策的调控作用

A、改变存款准备率可影响货币供应量

B、增强证商业银行存款支付和资金清偿能力

C、增强央行信贷资金的宏观调控能力

2、央行再贴现业务及其调控作用

(1)再贴现：是商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据向央行进行票据再转让的一种行为。

(2)再贴现业务的调控作用

A、再贴现率和再贴现条件——对商业银行贷款的融资数量——货币供应量

B、再贴现率和再贴现条件——商业银行借入资金的成本——货币供应量

C、再贴现率的变动——显示政策意图

3、央行贷款业务及其调控作用

(1)央行贷款：指央行对商业银行和其他金融机构提供的贷款。(央行不对一般企业发放贷款)

(2)央行贷款业务调控作用

发放或收回贷款——调节商业银行贷款的规模和结构——货币供应量

央行贷款曾是我国实现货币政策目标最重要、最有效的间接调控手段。

4、央行的公开市场业务及其调控作用

(1)公开市场业务：央行从事买卖证券的业务，不以盈利为目的，目的是调节货币供应量。

(2)公开市场业务的优点

对商业银行和其他金融机构的干扰和冲击小，可以连续操作，从而实现平稳、连贯的货币政策效果。

(3)公开市场业务的调控作用体现在：

A、调节货币供应量

B、影响利率

C、对社会心理预期有明显的告示作用

5、央行基准利率及其调控作用

(1)基准利率：央行对金融机构的存、贷款利率。其变化对其他利率具有引导作用，处于核心地位。

(2)调控作用表现：提高(降低)利率——商业银行借和资金成本——企业借入资金的成本——抑制(刺激)资金需求——信贷总量和货币供应量的收缩(扩张)

(五)我国的中央银行

我国的中央银行是中国人民银行。

3、现阶段人民银行的主要职责

(1)执行有关存款准备金管理规定的行为

(2)与中国人民银行特种贷款有关的行为

(3)执行有关人民币管理规定的行为

(4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为

(5)执行有关外汇管理规定的行为

(6)执行有关黄金管理规定的.行为

(7)代理人行经理国库的行为

(8)执行有关清算管理规定的行为

(9)执行有关反洗钱规定的行为

二、金融监管与金融监管机构

(一)金融监管概述

1、定义：金融监管指金融监管当局依据国家法律法规授权对整个金融业实施的监督管理。

2、金融监管的必要性

(1)金融公共性和全局性

(2)金融业存在特殊风险

(3)维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率

(二)金融监管体制

按监管机构的设立划分：单一监管体制和多元监管体制

按监管范围分：集中监管体制和分业监管体制

目前我国金融监管的体制——“一行三会”

(三)金融监管当局

1、金融监管当局概念

2、金融监管当局的特殊性

(四)金融监管机构与央行的关系

央行是最早的金融监管机构。

目前各国的金融监管机构与央行有分离趋势，金融监管逐渐转由专门部门负责;而央行的主要职能是制定实施货币政策，进行金融宏观调控，但仍然履行一部分金融监管的职责，并未完全退出金融监管领域。

(五)我国的金融监机构

1、中国银行业监督管理委员会

(1)成立于2003年4月26日

(2)职责：主要是对银行业金融机构的监管

2、中国证券监督管理委员会

(1)成立于1992年10月

(2)基本职能：对证券期货业的监管(包括证券期机构、市场、从业人员等)

3、中国保险业监督管理委员会

1、成立于1998年11月18日

2、基本职责：对保险业机构、业务、产品、人员的监管

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一、xxxx年工作总结

（一）融资保障方面。全市各项贷款余额年初增加xxx.xx亿元，同比增长xx.xx%。推进新型政银合作项目，发展“助保贷”“科创贷”“高成长型领军企业贷款保证保险”。发展线上信贷，建行“小微快贷”为xxxxx家企业发贷xxx.xx亿元。推广“银税互动”“云电贷”产品，规模达xx亿元，创新“纳税e贷”“好税贷”“林好贷”等融资产品。全面推进整村批量授信，在全市推广农村承包土地经营权抵押贷款业务，绘制全国首张“普惠金融地图”，在全省率先建立“白名单”制度。全面构建“网格化金融服务”体系。新增涉农贷款预计超过xxx亿元。

（二）金融供给方面。在全省率先出台金融服务民营和小微企业政策，在全省率先实施融资担保公司负面清单、尽职免责、免于考核等政策措施。地方法人银行全面开展小微企业贷款“尽职免责”，建行、民生、兴业银行分别给予xx人、xx人和xx人认定免责。设立全省首家市场化征信机构，率先开展两岸征信机构全面战略合作。率先开展企业公共信用综合评价，完成全市近xx万家法人主体的公共信用综合评价工作。初步构建“保灾害、保病害、保价格、保指数”的农业风险综合保险保障体系。全省首笔中征平台在线供应链金融业务落地x。发放“信易贷”x.xx亿元（品尚电商数据）。

（三）资本市场方面。实施企业改制挂牌上市“育苗成林”工程，推进问题清单责任制、上市公司“导师制”、基层专家服务团等措施。加强科创板上市培育，遴选xx家企业进入科创板后备企业库，推动x家企业冲刺科创板上市申报。设立海丝基金小镇，吸引xx家基金及管理机构入驻。新增各类债券xx只，融资规模xxx.x亿元。市产业股权投资基金投放资金达现有规模的xx%，设立首期规模x亿元的人才创新创业投资基金，完成创新创造创业基金管理机构公开遴选工作。设立上市企业纾困基金。

（四）防控风险方面。加大信贷风险化解力度，全市不良贷款余额、不良贷款率“双降”。坚持 “一企一策”协调帮扶，多家僵尸企业实现不良贷款出清，利用应急周转资金帮助企业转贷xxxx.xx亿元，累计帮助xxx家企业“活解封”转续贷xx.xx亿元。扎实开展非法集资、互联网金融、交易场所等涉众风险隐患排查化解工作，实现风险总体平稳可控。

二、xxxx年工作思路

xxxx年，全市金融工作总体思路是：深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力。

（一）推进资源集聚。深化东海银行总部区、晋江金融广场、海丝基金小镇建设，打造“金融会客厅”。加快设立创新创业创造投资基金。推进上市“育苗成林”，打造xx家IPO“预备役”企业，推动海峡股权x交易中心设立科创板。提升上市公司质量，鼓励优秀上市公司开展同行业并购，支持上市公司引入战略投资者做大做强。新增市产业基金规模不低于xx亿元，新增各类债券xx只以上。推动x-x个县（市、区）启动产业基金设立工作。

（二）加强增信增贷。完善企业公共信用综合评价体系，每月开展公共信用评价，覆盖xx万家法人企业，向金融机构推荐信用评价优良企业，并开展个人信用评价方案设计。发挥政府性融资担保机构增信作用，推动推进恒丰银行、省农信联社与市担保公司合作开发担保组合技术，推广“三位一体”的担保风险分担和代偿补偿机制，力争政府性融资担保余额增长xx%。推动银行创设小微专营机构和民企特色产品，推广“助保贷”“科创贷” “银税互动”和“云电贷”。推广关税保证保险，助力出口企业“先通关后缴税”。

（三）强化产业支撑。落实恒丰银行、省农信联社与市政府签定的战略合作协议，力争全年分别新增贷款xxx亿元（三年新增xxx亿元）和xxx亿元（五年新增xxxx亿元）。大力发展供应链金融，引导银行业机构以供应链核心企业为依托制定集群服务方案，鼓励企业对接中征平台、中企云链开展供应链融资。实施制造业贷款增量增速提升工程，推进实施金融支持制造业转型升级三年行动，推动银行机构制定重点产业金融服务方案，实行金融机构制造业贷款目标责任制管理。

（四）深化金融创新。着力发展“信易贷”，鼓励金融机构对接全国中小企业融资综合信用服务平台，探索设立“信易贷”专项风险缓释基金或风险补偿金，推动银行机构利用水电费、燃气费等公共信息对符合条件的企业发放信用贷款。争取开展动产担保统一登记系统试点，盘活小微企业动产资源，解决轻资产企业融资难题。深化台资企业资本项目管理便利化试点，扩大跨境电商外汇支付规模。大力发展金融科技，推动地方法人银行机构与专业科技金融机构（微众、网商等）合作，推进大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等技术的应用。

（五）防范金融风险。落实地方金融监管属地责任，加强“x+x”地方金融行业监管。探索建立地方金融监管框架，完善底线监管、协同监管、穿透监管、科技监管、自律监管等监管方式。引入第三方机构专业力量，提升监管合力和能力。健全地方金融工作议事机制，建立地方金融监管协调机制。强化金融稳定目标管控、风险源头管控、金融环境管控，加大信贷、互联网金融、交易市场等风险防范化解力度，严厉打击“套路贷”、网络借贷、非法集资等非法金融活动。

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